Investering 101: Sådan tjener du penge i obligationsfonde

Hvis du planlægger at investere penge i obligationsfonde for 2014, 2015 og derefter, skal du vide, hvordan du rent faktisk tjener penge ved at investere i disse populære fonde. Hvis du er en gennemsnitlig eller ny investor, skal du også vide, hvordan du kan tabe penge.

Som finansiel planlægger har jeg fundet ud af, at mine kunder (for det meste gennemsnitlige eller nye investorer) generelt nyder deres obligationsfonde, men få forstår virkelig, hvordan du tjener penge på at investere i dem. De kunne sandsynligvis lide dem, fordi disse midler tilsyneladende konstant tjente penge år efter år. På den anden side har mange af mine klienter foretrukket at undgå handlinger, der bedømmer dem for at være for risikable.

Lad os komme ned til det væsentlige. Du tjener penge i obligationsfonde på to måder: udbytte og stigende aktiekurser. Disse udbytter kommer fra den rente, der optjenes i fondens portefølje, som består af langsigtede gældsinstrumenter kaldet obligationer. En gældsforpligtelse er simpelthen en anerkendelse af gæld. Eksempel: Jeg skylder dig $ 1.000, der forfalder i 2034 … og jeg betaler dig renter med en sats på 4% om året, indtil jeg betaler dig tilbage. Disse obligationer udstedes af offentlige enheder (som det amerikanske finansministerium) og af virksomheder for at rejse midler.

Når du lægger penge i obligationsfonde (som $ 10.000), køber du aktier, og antallet af aktier, du får, er baseret på aktiekursen på det tidspunkt, hvor du køber ordren. sket. Du modtager derefter periodisk udbytte baseret på antallet af aktier, der holdes. Disse udbytter kan sendes til dig, men de fleste gennemsnitlige eller nye investorer fortæller bare fondsselskabet at geninvestere dem for at købe yderligere aktier (til den aktuelle aktiekurs). De fleste investorer forstår, at du tjener penge ved at investere i obligationsfonde ved at modtage renter i form af udbytte.

Det største træk for investorer er, at disse fonde betaler højere renteindtægter end bankopsparingskonti, pengemarkedskonti og cd’er, som i øjeblikket betaler godt under 1% for 2014, 2015 og derefter. af. I omkring 30 år har de gennemsnitlige og nye investorer været tilfredse med obligationsfonde, fordi de kunne tjene penge, selv når renten er latterligt lav.

Spørgsmålet, der sjældent krydser gennemsnittet og de nye investorer, er: hvordan har disse fonde produceret så gode afkast i de senere år, når renten var så lav (faktisk på historisk lave niveauer) . Dette bringer os til den anden måde at tjene penge på at investere i obligationsfonde: stigende aktiekurser.

Når renten falder, som de har været i næsten 30 år, stiger aktiekursen (værdi). Den samlede værdi af din fondskonto er: antallet af aktier ganget med værdien pr. Aktie. For det første geninvesterer de fleste investorer deres udbytte for at købe yderligere aktier, så en del af stigningen i deres kontoværdi skyldes at eje flere og flere aktier over tid. Den virkelige grund til, at de har været i stand til at tjene penge på at investere i denne økonomi med lav rente, er, at deres aktiekurs er steget.

Investering 101: Når renten falder, stiger obligationspriserne (værdierne); når renterne stiger, går de ned … og investorer mister penge. Tænk på $ 1000 IOU, der betalte 4% ($ 40 pr. År), som vi diskuterede tidligere. Forestil dig nu, at denne IOU handler på markedet og kan købes og sælges på en hver arbejdsdag, fordi dens pris svinger, som aktier gør. Hvad ville du (eller markedsinvestorer) betale for denne IOU, hvis der var tilgængelige nye udstedelser om få år og betalte 8% eller mere?

Forestil dig nu, at du ejer en meget lille del af en stor tegnebog, der indeholder denne IOU og mange flere lignende. Velkommen til en verden af ​​obligationsfonde, der investerer, når renten stiger. Da renten steg og toppede i 1981, led nogle obligationsfondsinvestorer tab på 50%. Hvis langsigtede obligationsrenter går fra omkring 4% til 8% eller mere, er der 50% tab igen. Når alt kommer til alt, hvis en ny IOU på $ 1.000 betaler renteindtægter på $ 80 om året, er en lignende IOU, der kun betaler $ 40 om året, værd at være omkring halvdelen af ​​dette beløb. Du bliver nødt til at eje to for at få den samme renteindtægt.

Der er to måder at tjene penge på at investere i obligationsfonde, men i 2014, 2015 og derefter kan du tjene penge eller tabe penge. Både mellem- og nye investorer skal være opmærksomme på denne virkelighed. Folk kan lide at være bullish, og mange investorer vil bare vide, hvor let det er at tjene penge på at investere. Jeg skriver for at informere og stærkt tro på at fortælle resten af ​​historien.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir